Kasko oder Garantie? Was welche Absicherung wirklich abdeckt
Ein Anruf, den wir öfter bekommen als uns lieb ist: Das Getriebe ist defekt, die Reparatur kostet mehrere Tausend Franken – und der Kunde ist überzeugt, dass die Vollkasko das übernimmt.
Tut sie nicht. Und das ist kein Kleingedrucktes, sondern der grundsätzliche Unterschied zwischen den beiden Absicherungen.
Der Unterschied in einem Satz
Die Versicherung deckt äussere Ereignisse. Die Garantie deckt technische Defekte.
Ein Hagelschaden, ein Auffahrunfall, ein Diebstahl – das sind Ereignisse, die von aussen auf das Fahrzeug einwirken. Dafür ist die Kaskoversicherung da.
Ein Turbolader, der nach 120'000 Kilometern aufgibt, ist kein Ereignis. Das ist Technik, die kaputtgeht. Dafür braucht es eine Garantie.
Was die Kaskoversicherung abdeckt
Teilkasko – Schäden ohne eigenes Verschulden: Diebstahl, Brand, Glasbruch, Hagel, Sturm, Wildunfall, Marderbiss und dessen Folgeschäden, teils auch Parkschäden je nach Produkt.
Vollkasko – zusätzlich selbstverschuldete Kollisionsschäden.
Was beide nicht abdecken: Verschleiss, Materialermüdung, technische Defekte. Kein Motorschaden, kein Getriebeschaden, keine defekte Klimaanlage, keine Elektronikstörung – solange die Ursache nicht ein versichertes Ereignis war.
Was eine Fahrzeuggarantie abdeckt
Eine Garantie greift genau dort, wo die Kasko aufhört: beim technischen Defekt an definierten Baugruppen.
Bei ASPERA+ sind das Motor, Aufladung inklusive Turbolader, Schalt- und Automatikgetriebe sowie Kupplung und Drehmomentwandler – ab CHF 397.– im Jahr.
Was eine Garantie typischerweise nicht abdeckt: normalen Verschleiss wie Bremsbeläge, Reifen oder Wischerblätter, Wartungsarbeiten, Unfallschäden und Folgen unterlassener Wartung. Wer den Ölwechsel um 20'000 Kilometer schleifen lässt, kann sich bei einem Motorschaden nicht auf die Garantie berufen.
Die Lücke, die die meisten übersehen
Rechnen Sie einmal durch, welche Risiken bei Ihnen tatsächlich abgesichert sind.
Ein durchschnittlicher Autofahrer erlebt in fünf Jahren vielleicht einen Blechschaden – dafür ist die Kasko da, und sie ist ihr Geld wert. Statistisch häufiger und in der Summe teurer sind aber technische Defekte, besonders bei Fahrzeugen jenseits der Werksgarantie.
Genau in diesem Bereich – Fahrzeug fünf bis zehn Jahre alt, Werksgarantie abgelaufen, Vollkasko läuft weiter – ist die Absicherung bei vielen am dünnsten. Man zahlt für den unwahrscheinlicheren Fall und trägt den wahrscheinlicheren selbst.
Wann sich was lohnt
Vollkasko rechnet sich vor allem bei neueren und hochwertigen Fahrzeugen sowie bei Leasing, wo sie meist vorgeschrieben ist. Bei älteren Fahrzeugen kommt der Punkt, an dem die Prämie im Verhältnis zum Zeitwert nicht mehr steht – dann ist der Wechsel auf Teilkasko die vernünftige Entscheidung.
Eine Garantie rechnet sich, sobald in der Laufzeit ein einziger grösserer Defekt auftritt. Bei Baugruppen wie Automatikgetriebe oder Turbolader liegt eine Reparatur schnell bei einem Mehrfachen der Jahresprämie.
Beides zusammen ergibt für die meisten Occasionsfahrer das sinnvollste Bild: Teilkasko oder Vollkasko für das Ereignis, Garantie für die Technik.
Was Sie konkret tun können
Nehmen Sie Ihre aktuelle Police zur Hand und prüfen Sie drei Dinge:
Welche Deckung haben Sie – und passt sie noch zum heutigen Fahrzeugwert?
Wie hoch ist Ihr Selbstbehalt? Ein hoher Selbstbehalt senkt die Prämie, aber nur, wenn Sie den Betrag im Schadenfall auch tragen können.
Was passiert bei einem technischen Defekt? In den meisten Fällen lautet die Antwort: nichts.
Wenn Sie bei Punkt drei ins Grübeln kommen, lohnt sich das Gespräch.
Wir prüfen Ihre bestehende Police kostenlos und sagen Ihnen ehrlich, ob sich ein Wechsel lohnt. Und mit ASPERA+ sichern Sie die teuersten Baugruppen ab – auch für Fahrzeuge, die Sie nicht bei uns gekauft haben.